北京荨麻疹医院专家 http://baidianfeng.39.net/a_zhiliao/210116/8595950.html常常会听到保险公司重疾险升级，甚至有的保险公司一年升级好几次。那么怎样才是有诚意的升级呢，本文为你揭晓，把重疾挑选的方法掏心窝子讲给你们听~
重疾的病种挺重要的吧？
一款重疾好不好，有一定的评判标准。一般重疾险都会包含轻症、重疾责任，有的也会包含中症。
重疾
01
关于重疾的种类，行业是有统一标准，每一款重疾险都必须包含国家规定的25种重疾，
也就是说一款重疾险假如少了这其中一种都无法通过保监会的审批！
（备注：*策原文可搜索《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定于年8月1日）
重疾险最高发的是恶性肿瘤、心血管疾病和脑中风后遗症，三大类疾病占了重疾索赔的95%左右（其中恶性肿瘤更是占重疾理赔的80%左右），其他重疾发病率低。
所以纠结重大疾病的种类意义不大。
轻症
02
关于轻症，行业并没有统一标准
轻症种类再多，假如最高发的原位癌、轻度脑中风后遗症和冠状动脉介入手术都不包含也不见得有优势。
高发轻症大多是高发重疾对应的轻症，假如能够包含以下所有高发轻症那就说明轻症种类比较全
原位癌（癌症对应的轻症）
不典型心肌梗塞（急性心肌梗塞对应的轻症）
轻微脑中风（脑中风后遗症对应的轻症）
冠状动脉介入手术（俗称放支架）（冠状动脉搭桥术对应的轻症）
心脏瓣膜介入手术
主动脉内手术
脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管瘤、脑动脉瘤
中症
03
中症其实是把一部分轻症挪过来了，或者是把一些介于轻症和重疾之间的病种加进来，中症一般额外赔重疾保额的50%左右
条款摘自同方全球人寿康健一生（新多倍保）中症定义
比如轻微脑中风后遗症是轻症，假如保额50万，轻症赔付20%，也就是10万，有的公司把它放到中症，赔50%，就是25万。假如罹患同一个病症一下子多赔了15万。
所以有中症肯定是加分的
水果图讲重疾四代产品
重疾单次赔付
1代
单次赔付的重疾险，是比较过时的产品类型了，也就是说只能赔所有重疾中的一种，，只能赔付1次，如下图：一个叉子叉到任何一个水果，整盘水果结束。
现在医疗进步，重疾高发，理赔一次过后，长期的人生再无保障，而且患了重疾再无保险可买。
重疾分组多次赔付
2代
重疾分组多次赔付对比上一款有重大突破。
保险公司按一定逻辑把重疾分成N组（一般是2-6组），每组最多赔付1种重疾，最多可以赔付N次重疾。
如图，水果分成几个串串，吃到任何一个水果，该串串全部结束，其他还可以吃
这样的话，同样是一份保障，相当于把保额放大了好几倍。
万一罹患一次重疾，钱不用再交了，还有保障在手，抵御未来的风险。毕竟假如年轻的时候罹患癌症，老了患心血管疾病跟其他人的机会是一样的。
重疾分组多次赔付，癌症独立一组
3代
这类型重疾，也是把重疾分N组每组赔N次，只是它把癌症单独拎出来列一组，赔付次数1次、2次、3次的都有。
如图，其他的水果分成几个串串，这些水果吃到任意一个该串结束，其他几串还可以吃。其中一种水果单独一组，可以吃1次到3次
我们前面说过癌症是最高发的重疾，现在癌症已不再是绝症，很多人得了癌症依然可以存活很久，癌症的治愈率越来越高，但癌症复发和转移概率也很高
这类重疾不仅理赔过后还有保障，癌症可以单独赔付大大增加理赔的可能性
重疾不分组多次赔付
4代
不分组多次赔付的重疾与分组多次赔付，仅一次之差，又给了更多机会。
如图：几个叉子可以吃不同的水果吃几次
所有重疾不分组，一般可以赔付2-3次不同种类的重疾，哪怕疾病之间有关联也不怕因为分在不同组赔不到
在我们前面提到的这25种高发重疾很多都是相关联的，例如白血病（恶性肿瘤，序号1）和造血干细胞移植（器官移植，序号4），肾衰竭（尿*症，序号6）和换肾（器官移植，序号4），肝硬化（肝衰竭，序号10）和换肝（器官移植，序号4）
万一罹患癌症，理赔过一次重疾，还需要做重大器官移植手术，还是可以赔的
为何这几代产品没提到轻症呢？因为轻症的理赔次数
不
重
要
如果保费不增加，当然轻症理赔次数越多越好。但一般直接理赔重疾的概率大大高于轻症，一般哪怕从未理赔过轻症，理赔过一次重疾，轻症责任就终止了
摘自：工银安盛人寿御享人生重大疾病条款
所以与赔付次数相比，
